Существует три трактовки понятия «франшиза». В страховании франшиза — это предусмотренное условиями страхового договора освобождение страховой компании от возмещения убытков, не превышающих определенный размер. Законодательство Украины гласит, что франшиза — это сумма убытков, которые страховщик не выплачивает страховщику при наступлении страхового случая. Это своеобразная превентивная мера — таким образом страховщик акцентирует внимание на том, что клиент должен более тщательно следить за своим авто и ситуацией на дорогах.
Для наглядности можно взять такой пример — вы застраховали свой автомобиль, а ночью хулиган снял с него дворники. Вы имеете полное право обратиться в страховую компанию за возмещением, так как это противоправные действия третьих лиц, и это входит в понятие страхового случая согласно страховому договору. Но в этом случае расходы на ведение документооборота и выезда страхового оценщика намного превышают стоимость дворников. В этом случае вы ставите новые дворники самостоятельно. Но франшиза выгодна и вам, и страховщику — страховщик при использовании франшизы снижает страховой тариф, и вам в результате необходимо платить меньшую премию. Таким образом, франшиза — это те мелкие убытки, которые вы можете оплатить сами.
ВИДЫ ФРАНШИЗ
Франшиза бывает безусловной и условной, временной и совокупной. При условной франшизе предусматривается страховое возмещение, если размер ущерба превышает размер франшизы, установленный договором. При безусловной франшизе независимо от случая из размера страхового возмещения вычитается установленный договором размер франшизы. Зачастую франшиза устанавливается как процент от страховой суммы или как определенная сумма в соответствии с правилами страхования, и ее включает любой страховой полис. Кроме того, выделяют и нулевую франшизу — в этом случае все убытки оплачивает страховая компания.
Также бывает временная франшиза, обозначающаяся в единицах исчисления времени. Она освобождает страховую компанию от выплат страхового возмещения в том случае, если срок действия оговоренного обстоятельства, могущего привести к наступлению страхового случая, был менее установленного. В случае, если в договоре не был определен тип временной франшизы, она считается условной. А убытки, которые возникли вследствие действия оговоренного обстоятельства дольше установленного срока, подлежат возмещению, как если бы временная франшиза отсутствовала.
Франшиза в КАСКО — это часть выплат, которая будет выплачиваться клиентом страховой компании при совершенном ДТП в размерах, установленных договором. Страховка КАСКО зачастую включает только лишь безусловную и условную франшизу. Страховой полис ОСАГО оформляется несколько иначе. Как определяет законодательство Украины, размер франшизы при возмещении ущерба, причиненного имуществу потерпевших, устанавливается при заключении договора ОСАГО. Но при этом он не может превышать 2% от максимального размера страхового возмещения. Франшиза не применяется и при возмещении вреда, причиненного жизни и здоровью пострадавших.